La Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido (CMA) publicó un conjunto de propuestas destinadas a forzar a Apple a abrir la tecnología de pagos sin contacto (NFC) del iPhone a empresas competidoras, con el objetivo de aumentar la innovación en el sector fintech británico.
Qué pide la CMA
Según el documento divulgado, la CMA considera que las normas y las tarifas que aplica Apple sobre el acceso al NFC están limitando la capacidad de empresas fintech y otros comercios para desarrollar alternativas a Apple Wallet. La autoridad plantea exigir que la compañía proporcione acceso mediante los principales estándares internacionales utilizados en tecnologías sin contacto, tanto los que emplean elementos seguros como los basados en emulación de tarjeta por host (HCE, por sus siglas en inglés).
- Permitir acceso al NFC mediante estándares internacionales.
- Admitir tanto tecnologías con elemento seguro como emulación basada en host.
- Reducir las tarifas de acceso, a la vez que se definen principios para su fijación en lugar de precios concretos.
La CMA sostiene que la evidencia disponible no muestra que cualquiera de las dos familias tecnológicas aporte problemas de seguridad inherentes que justifiquen la restricción del acceso. En consecuencia, la propuesta incluye también que las tarifas para acceder sean significativamente inferiores a las actuales, aunque no fija un precio específico y plantea principios para determinar la fijación tarifaria.
Contexto y precedentes en la Unión Europea
El organismo regulador comparó la situación del Reino Unido con lo ocurrido en la Unión Europea, donde, tras la habilitación del acceso al NFC por parte de Apple, diversas empresas lanzaron alternativas a Apple Wallet. En los seis meses posteriores a ese cambio en la UE, la primera en ofrecer una aplicación de pago alternativa fue Vipps, seguida por PayPal, Klarna, Curve y BBVA, según el reporte.
En el mercado británico la CMA observa que, a diferencia de la UE, todavía no se registró el lanzamiento de una billetera digital competitiva de ese tipo.
“Estas propuestas abren la puerta a más innovación, más opciones y crecimiento económico, incluso en el importante sector fintech del Reino Unido”, dijo Sarah Cardell, directora ejecutiva de la CMA.
Impacto económico y adopción de pagos móviles
El informe de la CMA destaca la magnitud del ecosistema fintech británico y la rápida adopción de pagos sin contacto en el país. Algunos datos citados son:
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Facturación del sector fintech | £214 mil millones |
| Empleo en fintech | 360.000 empleos |
| Pagos sin contacto (participación en pagos) | 39% (vs. 3% hace una década) |
El organismo también señala que más del 60% de los adultos en el Reino Unido utiliza actualmente alguna billetera digital, y que Apple Wallet es la opción más popular.
Plazos y siguientes pasos
La CMA abrió una consulta pública sobre las propuestas que finalizará el 17/11/2026. El proceso permitirá recibir observaciones de empresas, desarrolladores y otros interesados antes de que la autoridad adopte medidas regulatorias definitivas.
Para el sector fintech, la medida implicaría eliminar una barrera técnica y económica que, según la CMA, frenó la aparición de alternativas en el mercado británico. Para Apple representa la posibilidad de tener que revisar sus políticas comerciales y de seguridad alrededor del NFC del iPhone y de negociar nuevos modelos de acceso con terceros.
El debate abre preguntas prácticas para usuarios y comercios: cómo se certificaría la seguridad de nuevas billeteras, quién asumiría la responsabilidad en casos de fraude y cómo se trasladarán los cambios a la experiencia de uso diaria en terminales de pago.
Los plazos de la consulta y las decisiones regulatorias que puedan adoptar las autoridades europeas y británicas serán determinantes para el futuro de los pagos móviles y la competencia entre plataformas en mercados clave.
